Обращение в банк позволяет быстро обзавестись необходимой суммой денежных средств. Однако финансовые организации предоставляют деньги далеко не всем. Получив заявку клиента, компании выполняют кредитный скоринг. От итога осуществления процедуры зависит решение компании. Не все клиенты знают, что такое скоринг. Разобраться в особенностях процедуры поможет детальный анализ актуальной информации.
Система скоринга функционирует в автоматическом режиме. Кредитные специалисты банка вводят данные потенциального заемщика, которые он указал в анкете. Программа производит детальный анализ сведений, которые нужны, чтобы провести скоринг. Итогом процедуры становится выставления оценки. Она представлена в баллах. Получившийся результат сравнивают со специальной шкалой. На основании итога принимается решение по кредиту.
Если итоговые данные не позволяет вынести вердикт, анкета передаётся на дальнейшую оценку специалистам безопасности финансовой организации. Они могут отклонить заявку, предоставить меньшую сумму или повысить процентную ставку.
Скоринговая программа позволяет финансовым организациям быстрее оценивать кредитный рейтинг клиента и принимать решения. Она используется, как основное средство вынесения вердикта, если была подана заявка на небольшой потребительский кредит. Если гражданин желает получить ипотеку или крупный нецелевой займ, скоринг будет использоваться, как дополнительное средство анализа данных заемщика.
Банки начали массово использовать скоринг, чтобы избежать человеческого фактора. Принятие решения при помощи программы не позволяет договориться с сотрудником финансовой организацией или иным способом повлиять на принятое решение. При помощи метода компании дополнительно обезопасили себя.
Виды скоринга, которые используют банки, могут сильно различаться. На практике существует 7 вариаций программы. В кредитовании применяется только 4 из них. Финансовые организации используют:
Дабы банк мог составить максимально точное представление о платежеспособности и благонадежности заемщика, методика предполагает принятие в учет совокупных данных о клиенте и проведение оценки возможных рисков. Список критериев, которые используются для скоринга, могут различаться в зависимости от выбранной компании. Условно список информации можно разделить на три группы. К ним относятся:
Еще один важный критерий - наличие прописки. Финансовые организации предпочитают сотрудничать с гражданами, которые зарегистрированы в городе своей квартире. Однако в ряде ситуаций всё может быть наоборот. Для некоторых займов преимуществом будет являться проживание в поселке или деревне. Проблематично будет получить деньги в долг лицам, которые проживают в общежитиях или вовсе не имеют постоянной прописки.
Учитываться и цель кредита. Обычно потребительские займы выдают на любые цели. Однако существует ряд нюансов. Если гражданин напишет, что он планирует взять деньги на погашение другого займа, он получит отказ. Рефинансирование или перекредитование связано с большими рисками и предоставляется на других условиях, нежели потребительские займы.
Система кредитного скоринга защищает банк от возможных потерь денежных средств. Однако многие граждане пытаются обойти систему, чтобы улучшить условия сотрудничества или увеличить размер доступной суммы.
Однако обмануть программу достаточно проблематично. Подобное возможно только в ситуации, когда внесение информации осуществляется со слов клиента, и документальное подтверждение не требуется. Гражданин может сообщить заведомо ложные сведения. Сегодня существует специальные организации, которые готовы научить заемщика, желающего произвести выполнение улучшения доступных условий, за определенную плату.
Однако банки постоянно совершенствуют скоринговую программу, добавляя новые функции и корректируя ее программный код. Потому подобные действия для обхода метода не подходят. Они не дадут желаемого результата. Прибегая к мошенничеству, заемщик рискует оказаться в черном списке финансовых организаций. Потому эксперты категорически не рекомендуют пытаться обманывать скоринг.
Программа не даёт односложный ответ. Проанализировав данные заемщика, система выдаст итоговый результат в баллах. Их количество сотрудники банка сравнят с существующей шкалой, в соответствии с которой и будет принято решение. Разброс показателей довольно велик. Решение может отличаться в зависимости от особенностей системы, используемой в конкретной организации. Усредненная шкала баллов по скоринговому методу имеет следующий вид:
Благодаря использованию скоринга, анализ заявки сегодня занимает минимальное количество времени. Однако, как главный критерий принятия решения, метод используется только в случае предоставления небольших потребительских займов. В иных ситуациях способ будут выступать, как одно из оснований принятия решения.