Онлайн кредиты!
» » Причины отказа в кредите – узнай в чем дело!
Подобрать предложение
Наш сервис подберет Вам лучшие предложения по вашим параметрам. Введите сумму и выбите нужный раздел.
Задайте вопрос нашим специалистам
Задайте вопрос нашим специалистам
11-10-2017, 13:33, 319

Причины отказа в кредите – узнай в чем дело!

Многие сталкивались с тем, что банк не дает кредит, даже не объяснив причину отказа. Согласно законодательству, банковские организации могут принять решение не в пользу клиента без объяснения своей позиции. Заемщикам остается только гадать, какие действия предпринять для разворота ситуации в его пользу.

Если не вышло получить деньги в банке, и Вы задаетесь вопросом: «почему не дали кредит и как узнать причину отказа?» - мы вам поможем!

Самые распространенные причины отказа в кредите

Кредитный скоринг – именно эта система оценки кредитоспособности заемщика оценивает риски опираясь на статистические данные, и принимает решение в пользу предоставления заемных средств или отказе.

10 основных причин отказа в кредите

По статистике только 30-35% обращений в финансовую организацию заканчиваются получением денег, в остальных случаях потенциальные клиенты получают от ворот поворот. Ниже, список доводов, которыми оперируют все банки при рассмотрении заявки.

1. Плохая кредитная история или ее отсутствие

Самая распространенная проблема, если ранее у клиента были просрочки по кредитам, значит, по мнению банка, есть высокая вероятность невозврата новой ссуды. Банк не может рисковать, а следовательно с высокой вероятностью будет отказ.

Совет! Если это ваш случай, то единственным способом будет воспользоваться одним из способов исправления кредитной истории.

Отсутствие кредитной истории может отрицательно повлиять на решение при оформлении кредита на крупную сумму. Банк, не может знать заранее насколько ответственен заемщик, а проблемы им не нужны.

Совет! В этой ситуации стоит начать с небольших займов, завоевывая доверие и постепенно повышать кредитный лимит.

2. Возраст

Несмотря на утверждение, что деньги предоставляются лицам от 18 лет и заканчивая 80-85 годами, не все так просто. Касательно граждан молодого возраста (студентов), банки считают их не серьезными в плане выполнения обязательств. Юным заемщикам, чаще дают кредиты, где присутствует поручитель или залоговое имущество.

С людьми пожилого возраста тоже все понятно, преклонный возраст веская, хоть и неявная причина отказа. Здесь можно посоветовать попробовать взять кредит на меньшую сумму и короткий срок.

3. Платежеспособность

Даже имея стабильный и высокий доход, прежде чем подавать заявку, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Вероятность отказа велика, если платежи по кредиту будут превышать треть вашего ежемесячного дохода.

Пример:

Вы получаете 50000 рублей в месяц и планируете взять 350000 рублей на два года под 19-20% годовых. Ежемесячный платеж составит 20000 – 23000 рублей – это больше трети от зарплаты.

Скорее всего, банк посчитает, что вам не по карману такие платежи и возможен отказ даже с хорошей кредитной историей. Финансовая организация учитывает расходы заемщика на оплату ЖКХ и другие расходы. Чем больше у вас останется денег после этих вычетов, тем выше шансы.

Совет! Реально оценивайте свои возможности, запрашивайте ссуду, ежемесячные платежи по которой не будут превышать 15-20% от вашего заработка.

4. Намерение досрочного погашения

Казалось бы, желание вернуть кредит раньше срока, должно характеризовать клиента с хорошей стороны и говорить о его ответственности и благонадежности. Но, банкам это не всегда интересно. Как известно, кредитор зарабатывает на процентах, и чем дольше срок кредитования, тем больше заработок. Им не выгодно, когда клиент, производит оплату досрочно, теряется прибыль.

5. Наличие открытых кредитов

Если у Вас 3 и более действующих кредитов или займов, это вызовет настороженность со стороны кредитора. Здесь в расчет идут соотношение выплат относительно дохода человека, целесообразность решения занять еще денег, и адекватности клиента в целом.

6. Неверные персональные данные

Предоставление заведомо ложной информации о себе, гарантия отказа. В банковском секторе методы проверки клиентов совершенствуются, поэтому выявить неверные ведения или поддельные документы не составит труда.

Совет! Не завышайте размер заработной платы или информацию об образовании, делая ее более престижной чем она есть на самом деле.

Предоставление разной информации в разных банках, тоже не приведет к нужному результату.

Более того, такому клиенту могут не только отказать в кредите, но привлечь к уголовной ответственности за мошеннические действия.

7. Малый стаж работы или его отсутствие

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы варьируются от 3 до 6 месяцев. Логично предположить, что чем больше стаж, тем вероятнее, что человек продолжит работать, получая зарплату и вовремя оплачивая кредит.

Занять денег безработным еще более проблематично. Нет денежного обеспечения и четкого понимания с каких денег заемщик будет выполнять свои финансовые обязательства – нет кредита.

8. Отсутствие стационарного телефона

Наличие стационарного телефона делает человека в глазах банка более надежным. Есть домашний телефон – значит есть место постоянной прописки, а следовательно, его можно найти в случае прекращения оплаты.

Эта ситуация применима и к рабочему телефону, если компания, где работает потенциальный заемщик не имеет хотя бы одного стационарного телефона, это выглядит подозрительно.

9. Судимость

Еще одна причина не доверять такому клиенту. Если судимость не снята, то денег не дадут 100%. Если за плечами судимости по экономическим преступлениям, вероятность отказа тоже велика. Даже приводы в полицию и административные нарушения, будут поводом для банка задуматься.

Работа на индивидуального предпринимателя

По статистике ИП прекращают свою деятельность чаще, ООО или АО, поэтому банки неохотно дают деньги работникам ИП, ведь риски потери работы, велики.

10. Сомнительный статус заемщика

К этому случаю можно отнести должность заемщика, которую он занимает номинально. Все знают про фирмы однодневки и, если человек обратившийся в банк, является скажем генеральным директором 2-3 компаний или за последнее время занимал такие должности и часто их менял, это выглядит сомнительно.

Еще факторы, влияющие на отказ:

  • Отсутствие регистрации в регионе обращения в банк;
  • Проживание в Кавказских республиках (не очевидная причина, но имеет место быть);
  • Профессия связанная с повышенным риском (полицейский, военный);
  • Вы собственник бизнеса;
  • Вы холостой мужчина;
  • Беременная женщина (с точки зрения платежеспособности ненадежна);
  • Отсутствие собственности (автомобиля, квартиры, дачи);
  • «Серая» заработная плата;
  • Были отказы в других банках.

7 советов при отказе в кредите

Если Вам отказывают в кредите во всех банках, не отчаивайтесь. Мы дадим несколько советов решающих эту проблему.

  1. Стоит воспользоваться специализированными сайтами, как наш и подать онлайн заявку на кредит во все банки. Это значительно увеличивает шансы одобрения.
  2. Попробуйте обратиться в банк с поручителем или предоставить залог. В этом случае банки куда охотнее идут на встречу.
  3. Если дело в кредитной истории, стоит озаботиться ее исправлением, это делается при помощи небольших займов и занесением информации в БКИ о своевременном возврате.
  4. Попробуйте уменьшить размер суммы запланированного кредита, часто именно непомерный аппетит, не соответствующий доходам, является причиной отказа.
  5. Обратиться в МФО или к частному лицу. Требования у микрофинансовых организаций не такие строгие как у банков и процент одобрений гораздо выше.
  6. Обратиться к кредитным брокерам. Их задачей является подбор наиболее выгодного предложения и анализ заемщика на предмет выявления проблем и их исправления.
  7. При подаче заявки, укажите имеющийся дополнительный доход в виде приработка.

В заключении хотим сказать, что узнать причину отказа в кредите не сложно, труднее, в ряде случаев улучшить ситуацию. Но, как видно, всегда можно решить проблему точно зная, почему Вам не дают денег и следуя советам.

Автор: Роман Жуков
Давайте подберем Вам выгодное предложение
Комментарии (0) :
Ваше имя:*
E-Mail:*
Текст комментария:*
 

Подобрать выгодное предложение
Наш сервис подберет Вам лучшие предложения по вашим параметрам. Введите сумму и выбите нужный раздел.